En FonseCantero, hemos desarrollado soluciones tecnológicas para diversas industrias, y uno de nuestros proyectos más desafiantes fue la creación de un sistema de evaluación de riesgos para una entidad bancaria en México, diseñado para tomar decisiones más informadas en la asignación de tarjetas de crédito.
Un algoritmo para un análisis más inteligente
Antes de la pandemia, desarrollamos un algoritmo capaz de analizar, en tiempo real, el riesgo asociado con un solicitante de crédito. Aunque este sistema formaba parte de un proceso más amplio, nuestro aporte permitió al banco complementar su análisis tradicional con datos públicos disponibles en línea.
El proceso funcionaba de la siguiente manera:
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Primera etapa: Clasificación inicial
El banco realizaba una evaluación preliminar del solicitante basada en sus propios criterios internos y, una vez aprobada esta etapa, nos proporcionaba una ficha básica del cliente con autorización firmada para recopilar información pública. -
Análisis de comportamiento en línea
Nuestra plataforma automatizada buscaba información en diversas fuentes:- Publicaciones en redes sociales: Analizando hábitos de consumo, estilo de vida y comportamientos recurrentes.
- Reseñas en Google Maps: Comentarios y opiniones sobre negocios, que ofrecían pistas sobre patrones de gasto y movilidad.
- Otra información pública: Cualquier dato accesible en la web que aportara al perfil del solicitante.
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Generación de un indicador de comportamiento en línea
Nuestro algoritmo transformaba esta información en un indicador que reflejaba patrones de hábitos, comportamiento de gastos y riesgos potenciales. Este indicador era uno de varios factores que el banco utilizaba para tomar decisiones finales sobre la aprobación o rechazo de la solicitud.
Más que un algoritmo: Una lección sobre lo que publicamos en internet
Este proyecto no solo nos permitió ayudar a nuestro cliente a reducir la tasa de impago en sus créditos, sino que también nos dejó una importante reflexión: lo que publicamos en internet puede ser utilizado para generar un perfil socioeconómico y de riesgo.
A través de datos públicos, es posible construir una visión bastante precisa del comportamiento de una persona. Por eso, es crucial ser conscientes de la información que compartimos en redes sociales, foros y otras plataformas digitales.
Nuestra misión
Como siempre, nuestra misión fue clara: ayudar al banco a tomar decisiones más acertadas, basadas en datos y tecnología, para minimizar riesgos financieros y optimizar sus procesos.
En Fonsecantero, creemos que la tecnología puede ser una aliada clave para transformar industrias, pero también entendemos la importancia de fomentar un uso ético y consciente de la información.
¿Te interesa saber cómo la tecnología puede mejorar la toma de decisiones en tu negocio? ¡Contáctanos! Estamos listos para desarrollar soluciones que impulsen tus resultados.
